ny_quant

5 лет назад я перефинансировал свой моргидж соблазнившись чрезвычайно низкой ставкой в 2.25% на 5+25 ARM несмотря на то, что младшей дочке оставался год до ухода в колледж, после чего мы собирались переехать куда-то подешевле. Через пару лет после этого мы даже сделали небольшой косметический ремонт и уже совсем было собрались ставить дом на рынок как вдруг я перестал понимать на фига мне это надо. На налоги уходило в 2.5 раза больше, чем на проценты за моргидж, а снизить их намного не уехав в совсем неудобные места в нашем случае невозможно. Не говоря уже о расходах и бесконечных сборах. Короче, решил пока не приперло не дергаться.

И как-то совершенно забыл про 5+25, которые как раз и кончились. Пару месяцев назад пришла мне по почте цидуля, где говорилось, что с 1 октября я буду платить не 2.25% а аж 4.25%, что мне совершенно не понравилось. А ставки-то, между прочим, подросли. Ну, ничего не поделаешь, уже совсем я приготовился соглашаться на 3.5% как loan officer мне говорит, что есть нюанс. В наше время ставка на ссуду в особо крупных размерах (jumbo) не выше чем для обычной как оно всегда было, а наоборот ниже. И, стало быть, я могу взять большую ссуду под более низкий процент with cash out, а потом сразу же сделать предоплату (prepayment). На чем и договорились. Так что я буду платить всего лишь 3.125%. Так что отделался лёгким испугом.

Только там есть ещё один нюанс. Ставка на обычный ARM может расти не более чем на 2% в год, а на jumbo может хоть сразу до предела, который в моём случае аж 8.125%. Так что если вдруг карта ляжет не в масть, то через 5 лет придется или опять перефинансировать или действительно продавать дом.