Mortgage. Хозяйке на заметку.

[ny_quant]

5 лет назад я перефинансировал свой моргидж соблазнившись чрезвычайно низкой ставкой в 2.25% на 5+25 ARM несмотря на то, что младшей дочке оставался год до ухода в колледж, после чего мы собирались переехать куда-то подешевле. Через пару лет после этого мы даже сделали небольшой косметический ремонт и уже совсем было собрались ставить дом на рынок как вдруг я перестал понимать на фига мне это надо. На налоги уходило в 2.5 раза больше, чем на проценты за моргидж, а снизить их намного не уехав в совсем неудобные места в нашем случае невозможно. Не говоря уже о расходах и бесконечных сборах. Короче, решил пока не приперло не дергаться.

И как-то совершенно забыл про 5+25, которые как раз и кончились. Пару месяцев назад пришла мне по почте цидуля, где говорилось, что с 1 октября я буду платить не 2.25%  а аж 4.25%, что мне совершенно не понравилось. А ставки-то, между  прочим, подросли. Ну, ничего не поделаешь, уже совсем я приготовился соглашаться на 3.5% как loan officer мне говорит, что есть нюанс. В наше время ставка на ссуду в особо крупных размерах (jumbo) не выше чем для обычной как оно всегда было, а наоборот ниже. И, стало быть, я могу взять большую ссуду под более низкий процент with cash out, а потом сразу же сделать предоплату (prepayment). На чем и договорились. Так что я буду платить всего лишь 3.125%. Так что отделался лёгким испугом.

Только там есть ещё один нюанс. Ставка на обычный ARM может расти не более чем на 2% в год, а на jumbo может хоть сразу до предела, который в моём случае аж 8.125%. Так что если вдруг карта ляжет не в масть, то через 5 лет придется или опять перефинансировать или действительно продавать дом.

Comments

[alexanderr.livejournal.com]

интересно! а с jumbo не заставят платить PMI? не взирая на prepayment?

я строгий сторонник 15 или 30 year fixed конечно. ARM это страшновато

[ny-quant.livejournal.com]

Зависит от того сколько у вас equity. Меня не заставили. Но после предоплаты equity увеличивается так что PMI можно было бы сразу отменить.

[henryviii.livejournal.com]

Это вы смело поступили, сам так не сделал, теперь немного жалею уплаченные за душевное спокойствие тридцать тыщ.

[misha-b.livejournal.com]

You inspired me to check my HELOC rate and it turned out to be 5% (I vaguely remembered it to be 3.5%)! Not a huge deal but it has actionable consequences.

[ak_47]

Колеблюсь между коментариями: "копейка рубль бережёт" и "богатые тоже плачут".
:)

[ny-quant.livejournal.com]

Скорее первое. Я не богатый и пока не плачу :)

[ny-quant.livejournal.com]

Ничего особенно смелого. Поскольку я собирался продавать, мне было нечего бояться.

[ak_47]

Тогда остановимся на "курочка по зернышку клюет". :)

[eta_ta (from livejournal.com)]

во ловко! я до такого хода не додумалась. перефинансировала 2 р, в 3й не стала - вся юкономия в новые closing costs уходила.
а почему, если сказали будете платить 4.25%, вы думали соглашаться на 3.5%? они ж не спрашивают, а объявляют.

[ny-quant.livejournal.com]

Ну не знаю. Мне не объявляли. Я как бы свой - буржуинский. В общем, повезло.

[ny-quant.livejournal.com]

Какие?

[misha-b.livejournal.com]

I have a car loan, which turns out to have a lower rate than Heloc. So it doesn't make sense to pay it first as I was planning initially.