![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
Медицинская страховка для федеральных служащих
Я по наивности думал, что им всё бесплатно. Даже подумывал перейти в какой-то момент работать на г-во. Оказывается всё очень запутано и запущено. Есть планы, где надо платить больше тысячи долларов в месяц за семью. Мне называли и куда более высокие цифры, но я их пока не нашел.
http://www.opm.gov/healthcare-insurance/healthcare/plan-information/premiums/2015/nonpostal-hmo.pdf
http://www.opm.gov/healthcare-insurance/healthcare/plan-information/premiums/2015/nonpostal-hmo.pdf
no subject
Но условия страховки обычно получше, чем у частников даже за те же деньги.
И дело даже не в стоимости ежемесячно, а в том, каков размер обязательных выплат (deductible), гибкости (можно ли пойти напрямую к специалисту), и каков размер доплаты при посещении доктора (copay).
no subject
no subject
no subject
Ну, если совсем здоровый -- то страховка и вообще не нужна ;-)
Разница между страховками она обычно не только в размере выплат.
Но и в гибкости тоже.
Большинство дешёвых страховок типа HMO, например, не позволяют пойти напрямую к специалисту, а требуют направление от терапевта. А нахрена тебе сначала идти к терапевту, если у тебя аллергия? Тебе к аллергологу надо, а не к терапевту.
Так что это затраты времени, которое, как известно, тоже деньги.
Ну и плюс дешёвые страховки имеют хреновенькое покрытие по редко случающимся болезням. Мне "повезло" -- так что дешёвые страховки -- это не для меня.
no subject
Я же еще 5 лет назад платил ровно ноль и имел очень скромные copays. Сейчас у меня примерно $6K in premiums + $4500 deductible, который наша семья никогда не выбираю. Итого у меня (насколько я понимаю вполне) заурядная частная страховка, которая стоит мне меньше, чем платят федеральные служащие.
При этом у меня PPO с хоршим покрытием, тучи специалистов, к которым можно идти напрямую и в общем никаких особенно жалоб, если не считать цены. Да, еще такая интересная вещь: когда доктора видят, что ты еще не выбрал deductible, they don't charge copay (in my case $30 - not dramatic anyway).
no subject
Deductible нету. Вообще.
Так что даже если там операция или ещё что дорогостоящее -- я плачу копейки.
Вот за рождение сына без страховки -- 35К. Мы заплатили... 250 долларов.
Берут эту страховку практически везде (я не встречал доктора, который бы её не брал).
Все заболевания покрывают.
Для меня это работает, хотя, конечно, отваливать штуцер денег в месяц не сказать, чтобы дёшево.
no subject
Интересно, что ты работаешь на маленький бизнес, но имеешь гос страховку.
no subject
Это через жену, она работает на Veterans Affairs... Через мою контору страховка пожиже будет, условия похреновей. Хотя через ту же страховую компанию.
no subject
Прямо все бесплатно? Ничего себе!
Некоторые, правда, думают, что нелегальным иммигрантам чуть ли не все бесплатно. Что, конечно, куда более сильное заблуждение.
no subject
Делайте выводы ;)
no subject
no subject
no subject
У братца в DOD очень хорошие выбор и условия страховок
no subject
no subject
no subject
no subject
Почему все виденные мною медицинские разговоры - только в контексте страховки? Насколько вообще возможен вариант когда человек просто записывается к врачу если у него что-то болит и платит по факту? Кто-то так делает? Не имею в виду тех, у кого денег на страховку нет. И если не делает - то почему?
no subject
Более того, сейчас все более популярны т.н. high deductible страховки (у меня, например, такая - and not by choice), когда все платы идут из кармана (или специального счета куда ты откладываешь деньги на медицину) пока не выберешь некий максимум - несколько тысяч - после чего начинает помогать страховка. Так что я например все равно плачу сам, но важно то, что доктора не могут взять с меня сколько хотят, а только по согласованному со страховкой прейскуранту.
Именно поэтому даже весьма состоятельные люди имеют страховки - иначе в случае чего так обуют, что мама не балуй. Наверное кто-то и совсем без страховок живет чтоб не связываться, но это происходит в других слоях общества - for all practical means and purposes in a parallel Universe. Мы этих людей не знаем и никогда не узнаем.
Нет вру, мой ближайший друг именно так и поступает. Но он, при всей моей к нему любви, просто упёртый мудак в этом отношении. Сколько ему не объясняй, он уверен, что он пуленепробиваемый. Кончит он плохо, если его раньше Обама все же не заставит что-то купить.
no subject
А в этой вот high deductable страховке страховая компания как-то контролирует ту часть что вы платите сами? Или до достижения максимума вы сами утрясаете цены с врачами?
no subject
no subject
если действительно сильно дешевле (а тем более в несколько раз) - это оправдает широкое распространение института медстраховки
осталось понять почему такой казус с ценами
no subject
И докторов тоже можно понять. Далеко не все они такие уж богатые. В богатых районах оргомная конкуренция, а в бедных мало платежеспособных клиентов. Доходы ограничены прейскурантами, которые навязывают страховки. Постоянные разборки с ними требуют штата работниц, которые постоянно с ним ругаются. Больницы в городах вообще часто в минусе.
no subject
поискал в комментах - и действительно :)
http://ny-quant.livejournal.com/395329.html?thread=2155585#t2155585
no subject
http://www.thepublicinterest.com/archives/2001winter/article1.html
2001 год, но мне кажется что основные выводы до сих пор верны
no subject
Видите ли, на такое хватит денег только если это какое-то не очень серьёзное заболевание, не требующее особенной диагностики.
Вот у меня мама приезжала в гости -- без страховки. Ну и тут заболело у неё в груди -- мы думаем, хана -- сердце прихватило. Я маму в охапку, и в местную поликлинику (urgen care). Там ей сделали ЭКГ, померяли давление, и всё сразу стало ясно -- просто давление повысилось. Прописали ей таблетки, ей стало лучше.
За всё про всё -- триста долларов.
Не сказать, чтобы дорого, но и триста долларов на дороге не валяются.
А теперь представьте, что бы было, если бы она попала под машину. С операциями, длительным пребыванием в госпитале, с физиотерапией. Вот у моего бывшего сотрудника так произошло. Финальный счёт составлял... два миллиона долларов.
Так что лечиться без страховки -- оно, конечно, можно, но только при несерьёзных случаях. А как только получается что-то суровое, счёт за него тоже суровый -- никаких денег не хватит.
no subject
Так что чисто арифметически кумулятивно стоимость оплаченного страховкой лечения получается меньше чем стоимость страховки. Просто потому что у страховых компаний есть операционные расходы. Соответственно когда для какого-то конкретного человека лечиться по страховке дешевле чем без страховки, то это означает что имеет место один из трёх сценариев:
- за него в среднем платят другие участники схемы
- у него что-то дорогое в лечении, но очень редкое (это в какой-то степени вариант предыдущего сценария, но со случайным перераспределением, а не целенаправленным)
- цена за одно и то же лечение в рамках страховки ниже чем без страховки
Страховка - это убыточная финансовая операция. Это впрочем не означает что она бесполезна, но я как раз про это собирался написать в комментарии к ответу ny_quant.
no subject
no subject
Это знакомый аргумент, но факт на лице: страховые компании отлично процветают.
no subject
Напишу немного попозже.
no subject
no subject
я где-то читал, типичная прибыль 4-6%
С днем рождения!
Re: С днем рождения!