Видимо потому, что тогда здоровые не будут покупать страховку совсем, а в наших общих интересах, чтобы она была у всех.

То, что всё усреднится (как температура в пресловутой больнице) отдельным людям поможет мало. Положим, решил я открыть новую страховую компанию. Капитала у меня с гулькин фиг, и клиентов пока мало. И тут приходит ко мне товарищ с долгой и продолжительной болезнью... Всё, приплыли. Усредняться будет кто-то другой.