> То есть понятно, что у них надо как-то деньги отобрать ...

Конечно, страховка -- это перераспределение денег от здоровых больным. А как иначе?


> Не уверен. Чисто умозрительно, в больших компаниях, этот misalignment должет быть хуже всего. Но в реальности, как раз в очень больших компаниях, где я обычно работал, планы были очень простые. А сейчас, в маленькой, наоборот.

Далеко не факт, что это зависит от размера. Просто у компании свои критерии, а у Вас - свои.

> Что даст персональное потребление я не понимаю. Точно так же как в эмагазине мы выбираем те куски мяса, которые нам уже отрезали (а если я хочу очень толстый стейк, то в лучшем случае надо искать мясника), так и со страховкой мы будем выбирать из того, что есть. Откуда возьмется incentive к упрощению - непонятно.

Во всяком случае, я, скорее всего, выберу то, что мне понятно (если это имеется, конечно).