Тут проблема в том, что планы покупаются на уровне компании, а "потребляются" индивидуально. Поэтому возникает misalignment of incentives.

Надо переходить на уровень персонального потребления и сделать покупку плана обязательной (иначе будет обратный отбор, когда здоровые перестанут покупать страховку). Тогда капиталистическое соревнование станет более осмысленным.